BBK ofrece el Préstamo al Cero para su nueva campaña de Ahorro-Previsión
La Caja de Ahorros Municipal de Bilbao (BBK) ofrece a sus clientes una subvención única con un préstamo al 0% a 6 meses para que puedan efectuar sus contribuciones a baskepensiones o a los planes de pensiones BBK.
La concesión del préstamo al 0% es desde un valor mínimo de 4,000 euros y hasta el máximo descuento en la declaración a la renta. Este nuevo producto de financiación es la novedad del nuevo proyecto en ahorro-previsión que propone BBK a finales de año y ofrece la oportunidad de beneficiarse de una amplia gama de ofertas, incentivos y regalos.
Para los planes de pensiones y baskepensiones, la entidad ofrece a los usuarios que las contraten una remuneración única para un depósito si se compagina con aportaciones a productos de cálculos, alcanzando las ventajas fiscales provenientes de esta aportación.
El reciente ahorro combinado combina contribuciones a planes de pensiones BBK o baskepensiones con una exigencia a 6 meses o 1 año al 8% TAE, desde un valor mínimo de 4,000 euros.
Préstamo Personal Minicuotas de Caja Navarra
Caja navarra ofrece su producto a la carta, CAN Minicuotas es un préstamo personal para clientes que soliciten un préstamo de importe reducido, para hacer frente a imprevistos, como un viaje, gastos de instituto, etc, pero lo mejor de todo es que el cliente elige la cuota a costear cada mes.
Puedes solicitar desde 1,000 euros hasta 6,000 euros, con un interés de 9,75% y un periodo de devolución desde un año hasta cinco años. Comisión de apertura 2% y de cancelación total o parcial un 2,5%.
También te ofrece la posibilidad de devolver el dinero sin gasto alguno, sin explicación el primer mes.
Caja Navarra apuesta por la innovación y seguirá fabricando nuevos canales para la concesión de préstamos, sin la obligación de asistir a las oficinas de la entidad, estos nuevos productos podrían ser: financiación por sms, por teléfono, a través de cajero o banca online.
Las Entidades Financieras otorgan menos créditos
Cada vez son menos los consumidores que acuden a las entidades financieras en busca de financiación (créditos personales), por que saben que su banco o caja no le prestara ni un euro, debido a la desconfianza de la crisis.
Los bancos tradicionales cada vez ponen más restricciones para conceder préstamos personales, por tanto este cierre de financiación se hizo notar entre mayo y agosto con un crecimiento total de 1,81%, pero lo peor esta por venir, algunos analistas suponen que mientras más se alarge la crisis, las entidades cerraran más el grifo crediticio.
Estos datos revelan que son limitados el numero de entidades que continúan otorgando préstamos, como son la Caixa y el Santander. Estas entidades mantienen el incremento del conglomerado del mercado, por tanto si sus ampliaciones de alrededor al 4% entre mayo y agosto, el comercio habría sufrido un estancamiento en toda España.
Caja Madrid, Barclays y Caja Navarra, también otorgaron créditos pero en menor número en cambio Caja Murcia, Caixa Catalunya, Cajasol o Caja Granada han reducido su saldo crediticio.
Las medidas adoptadas por el Gobierno para devolver la confianza al sector financiero no favoreceran a que el crédito vuelva a crecer, por que el dinero que reciban estas entidades del Gobierno, se destinara a saldar sus deudas que asciende a unos 170 millones de euros.
Las empresas avisan si la banca no facilita las lineas de crédito, con el que la entidad anticipa a sus usuarios los pagos que cobraran en 30, 60 ó 90 días, tendrán que cerrar.
En conclusión tanto el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BDE), afirman que la situación se agravara y las restricciones de financiación serán mayores.
Caixa Laietana anuncia 25 millones en créditos al consumo
La Caja General de Ahorro Popular, Caixa Laietana ha efectuado su segundo lanzamiento créditos rápidos al consumo, llegando a los 25 millones de euros, con cantidades que van de los 500 € a los 3,000 €.
Este segundo lanzamiento se debe a la gran demanda que tuvo la primera emisión que se ofreció en septiembre con un importe de 10 millones de euros, esta segunda campaña esta proyectada para favorecer el consumo en Navidad.
Los minicréditos, orientados a clientes de la caja, gozan de tres formas con distintas prestaciones de amortización y lo mejor de todo que cualquier cliente puede solicitar el crédito con total comodidad y facilidad.
Una vez aprobado el crédito puede disponer del dinero a travéz del cajero automático, mediante tarjeta o en el comercio donde efectué la compra.
Los créditos al consumo se encarecen
Las entidades financieras están innovando para hacer frente a la crisis financiera y económica, para mantener el beneficio de negocio la banca esta encareciendo los préstamos al consumo.
Por tanto un crédito personal en septiembre de 2007 se pagaba al 10,3% hoy se paga al 11,3% y en 2005 con el euribor en mínimos el costo de estos préstamos al consumo rondaba el 8%.
Hace unos días atrás la asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) comunicaba que la aprobación de créditos al consumo decayó un 7,3%, en gran parte por la desconfianza de los consumidores y el aumento del paro.
El sector bancario esta desierto y se han incrementado los capitales de riesgo, esto aumenta el importe de las operaciones por parte de los bancos y cajas.
Pack Anticrisis de Caixa Catalunya
Caixa Catalunya incorpora nuevos productos y servicios denominado Pack Anticrisis, esta nueva oferta esta dirigida a los clientes de la entidad para poder hacer frente a la crisis económica y financiera, uno de los productos estrella es poder modificar el préstamo hipotecario en contrato de alquiler y solicitar adelantos de nómina o pensión de hasta tres salarios o seis recibos de autónomos sin coste alguno, explico la entidad.
Los clientes seleccionan los productos que más se adapten a sus necesidades, otra elección también podría ser, reducir la cuota hipotecaria, esto permitiría menar los pagos mensuales mediante métodos de novaciones, carencias temporales o de nuevas operaciones.
La Caja de Ahorros Catalana también ofrece un seguro para los clientes con préstamos personales o créditos hipotecarios, que en caso de encontrase en el paro o en una etapa de incapacidad temporal de forma inesperada, puedan avalar el pago de sus créditos.
También se puede contratar los siguientes productos anticrisis, Deposito con interés anticipado (6,5% TAE), fondos de inversión con capital y rentabilidad garantizados y se puede beneficiar de las compras con su tarjeta de crédito de Caixa Catalunya con descuentos y devoluciones de efectivo.
Préstamo Personal de Caixa Catalunya
El préstamo personal de Caixa Catalunya le ofrece posibilidad de acceder a una financiación con total facilidad, para cualquier imprevisto que pueda surgir, para un viaje o un capricho.
Este crédito también puedes solicitarlo para pagar el IRPF, los clientes de la caja se podrán beneficiar de un tipo de interés del 10,40% TIN, siempre que tengan contratados un seguro de vida y una tarjeta de crédito, si no el tipo de interés subiría en 0,75% por producto no contratado hasta llegar al 11,90% TIN.
El importe a solicitar es hasta 40,000 euros con un plazo de devolución de seis años y para el plazo del IRPF sera de un año.
Las comisiones de apertura, estudio y de cancelación anticipada son del 1,75%, me parecen un poco alta estas comisiones, pero los clientes de Caja Catalunya titulares de una libreta joven total obtendrán un préstamo personal de hasta 6,000 euros con un plazo de hasta seis años, sin nigún tipo de comisión. Los titulares de la cuenta directivo también se beneficiaran de este préstamo personal con un plazo de amortización de hasta 8 años y sin comisión de estudio.
La restricciones crediticias de las entidades financieras al conceder créditos personales cada vez son más altas como se demuestra en este préstamo personal, por tanto es casi imposible acceder a este producto financiero.
Los préstamos personales registran una caída de un 33%
Los préstamos personales registraron un descenso de un 33% en un año, esto demuestra la desconfianza del consumidor como de las entidades financieras impulsadas por el paro.
En un informe de The Economist señala que más del 90% de los españoles cree que le afecta la situación actual y para el 50% opina que la crisis ira a peor, por tanto cada vez solicitamos menos préstamos personales.
Este descenso de los préstamos al consumo es la mayor caída desde los 90 y en cuanto a la media de dinero que solicitamos es de 2,700 euros para un crédito consumo y unos 14,300 euros para un crédito coche.
Las entidades financieras para conceder un préstamo al consumidor, este tiene que cumplir los siguientes requisitos:
- Estabilidad laboral
El cliente tienen que demostrar que lleva más de dos años de antiguedad en su empresa y esta debe gozar de solvencia y seriedad. - Capacidad de ahorro
La entidad mira cuidadosamente el endeudamiento del interesado hasta un 40% de su nómina. - Solvencia
La negativa del banco al conceder un préstamo puede ser incluso una sospecha sobre el cliente, que es un malgastador, ante esta situación algunas entidades solicitan tres últimas nóminas y el IRPF de los últimos años. - Finalidad
Es muy importante explicar para que desea el préstamo y los bancos estén seguros para conceder un crédito.
Otro dato muy importante es ser cliente de la entidad, por que si llevas muchos años con el banco y no has tenido problema alguno, tienes más oportunidades de obtener un préstamo.
Todos estos requisitos me parecen exagerados por que actualmente hay muchas familias en situaciones difíciles para poder acceder a créditos personales.
La OCU reclama al Gobierno mayor apoyo para refinanciar deudas de las familias
El aumento del desempleo y la crisis económica a llevado a la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) a protestar ante el Gobierno y exigir medidas que posibiliten a las familias refinanciar sus deudas hipotecarias para eludir perder sus viviendas, según la OCU, unas 75,000 familias tienen dificultades para costear sus hipotecas.
El informe denominado la situación financiera de las familias, un 50% de las familias tienen una hipoteca, muchos de estos clientes solicitaron un préstamo hipotecario inducidas en gran parte por las entidades financieras, que otorgaron créditos poco responsables, comenta la OCU.
Por tanto pide al Gobierno que no se olvide de ayudar a los consumidores en aprietos por motivos de la crisis y plantea eliminar los costes de la renovación de los préstamos que posibiliten introducir un periodo de carencia de un año con un interés de demora igual al interés legal, nuevos planes de amortización o el aplazamiento y escalonamiento de las deudas.
Los créditos rápidos aumentan un 14% los primeros seis meses del 2008
Los primeros seis meses del 2008 los créditos al consumo aumentaron un 14%, respecto al mismo periodo del 2007, esto supone que muchos españoles acuden a estas empresas a solicitar este tipos de servicios ante la negativa de las entidades financiaras tradicionales de prestar dinero.
Estos créditos rápidos han alcanzado el 50% del total de préstamos otorgados, según un informe del BBVA, las empresas más beneficiadas por este incremento son Cofidis, Cetelem y Credit Services que se han convertido en una mina de créditos para muchos españoles.
Para hacernos una idea aquí traigo dos ejemplos de crédito rápidos:
- Si solicitas un crédito rápido con Cofidis por un importe de 3,000 euros, con un plazo de dos años, la cuota sera de 160 euros al mes y acabas pagando 3,840 euros.
- En cambio si solicitas un crédito con Cetelem y un importe de 6,000 euros a dos años, la cuota mensual seria de 290 euros y acabaras pagando 6,960 euros.
Estos ejemplos vienen a confirmar el elevado tipo de interés que tienen que pagar los clientes y no olvidéis las altas comisiones que estas entidades cobran por devolución por impagos o demora.