Los préstamos personales registran una caída de un 33%
Los préstamos personales registraron un descenso de un 33% en un año, esto demuestra la desconfianza del consumidor como de las entidades financieras impulsadas por el paro.
En un informe de The Economist señala que más del 90% de los españoles cree que le afecta la situación actual y para el 50% opina que la crisis ira a peor, por tanto cada vez solicitamos menos préstamos personales.
Este descenso de los préstamos al consumo es la mayor caída desde los 90 y en cuanto a la media de dinero que solicitamos es de 2,700 euros para un crédito consumo y unos 14,300 euros para un crédito coche.
Las entidades financieras para conceder un préstamo al consumidor, este tiene que cumplir los siguientes requisitos:
- Estabilidad laboral
El cliente tienen que demostrar que lleva más de dos años de antiguedad en su empresa y esta debe gozar de solvencia y seriedad. - Capacidad de ahorro
La entidad mira cuidadosamente el endeudamiento del interesado hasta un 40% de su nómina. - Solvencia
La negativa del banco al conceder un préstamo puede ser incluso una sospecha sobre el cliente, que es un malgastador, ante esta situación algunas entidades solicitan tres últimas nóminas y el IRPF de los últimos años. - Finalidad
Es muy importante explicar para que desea el préstamo y los bancos estén seguros para conceder un crédito.
Otro dato muy importante es ser cliente de la entidad, por que si llevas muchos años con el banco y no has tenido problema alguno, tienes más oportunidades de obtener un préstamo.
Todos estos requisitos me parecen exagerados por que actualmente hay muchas familias en situaciones difíciles para poder acceder a créditos personales.
La OCU reclama al Gobierno mayor apoyo para refinanciar deudas de las familias
El aumento del desempleo y la crisis económica a llevado a la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) a protestar ante el Gobierno y exigir medidas que posibiliten a las familias refinanciar sus deudas hipotecarias para eludir perder sus viviendas, según la OCU, unas 75,000 familias tienen dificultades para costear sus hipotecas.
El informe denominado la situación financiera de las familias, un 50% de las familias tienen una hipoteca, muchos de estos clientes solicitaron un préstamo hipotecario inducidas en gran parte por las entidades financieras, que otorgaron créditos poco responsables, comenta la OCU.
Por tanto pide al Gobierno que no se olvide de ayudar a los consumidores en aprietos por motivos de la crisis y plantea eliminar los costes de la renovación de los préstamos que posibiliten introducir un periodo de carencia de un año con un interés de demora igual al interés legal, nuevos planes de amortización o el aplazamiento y escalonamiento de las deudas.
Los créditos rápidos aumentan un 14% los primeros seis meses del 2008
Los primeros seis meses del 2008 los créditos al consumo aumentaron un 14%, respecto al mismo periodo del 2007, esto supone que muchos españoles acuden a estas empresas a solicitar este tipos de servicios ante la negativa de las entidades financiaras tradicionales de prestar dinero.
Estos créditos rápidos han alcanzado el 50% del total de préstamos otorgados, según un informe del BBVA, las empresas más beneficiadas por este incremento son Cofidis, Cetelem y Credit Services que se han convertido en una mina de créditos para muchos españoles.
Para hacernos una idea aquí traigo dos ejemplos de crédito rápidos:
- Si solicitas un crédito rápido con Cofidis por un importe de 3,000 euros, con un plazo de dos años, la cuota sera de 160 euros al mes y acabas pagando 3,840 euros.
- En cambio si solicitas un crédito con Cetelem y un importe de 6,000 euros a dos años, la cuota mensual seria de 290 euros y acabaras pagando 6,960 euros.
Estos ejemplos vienen a confirmar el elevado tipo de interés que tienen que pagar los clientes y no olvidéis las altas comisiones que estas entidades cobran por devolución por impagos o demora.
Aumenta el volumen de los créditos dudosos en agosto
El Banco de España anuncio que el volumen de créditos morosos de los Bancos y Cajas de ahorro ascendió en 5,325 millones de euros en agosto, lo que supone un incremento de tres veces más hasta el 2,44%, la tasa más alta en más de 10 años.
Los datos demuestran la poca confianza del sector financiero, la Asociación Hipotecaria Española avisa que la tasa de morosidad se ha triplicado entre diciembre y junio, al pasar de 0,5% al 1,3%.
Es una mala noticia para el sector financiero ya que supone un aumento de 0,29% puntos en relación a la morosidad de julio con 2,151% y triplica a la de agosto del 2007 que se situaba en el 0,76%.
Como sabemos el aumento del paro, el precio de la vivienda y la carrera alcista del euribor han colaborado al incremento de los créditos dudosos,este informe no recoje datos sobre las empresas no financieras como las reunificadoras de deudas que tienen una tasa de morosidad muy alta.